了解这些投资策略 实现收益最大化

节税季已经开始，将于2019年3月31日结束，并在本财年的周日下降。大多数纳税人会四处寻找合适的节税者，并可能在此过程中犯投资错误。请记住，减税应该只与你的投资有关，但应该与你的长期目标相联系。

单位相关保险计划(Ulips)就是这样一种避税方法，适用于没有财务纪律，倾向于将投资和保险分开，但需要为长期目标储蓄的投资者。此外，他们还需要通过纯保险计划获得足够的人寿保险。

以下是Ulip的运作方式：扣除初始费用(如果有)后支付的保费被分配给不同的资产类别或基金期权。大多数Ulips提供股票和债务资产类别的多种基金选择，以及优化其使用的策略。保费可以根据自己的选择分配给任何大、中、小型股票基金，甚至Ulip的债务基金。它指的是固定的投资组合策略。

此后，投保人可以选择通过在线或离线切换来主动改变分配。此外，Ulips还为投保人提供以下策略。

1.自动转移策略。

类似于共同基金中的系统转移计划(STP)，ATS-Ulips中有一个自动转移策略。根据ATS的说法，保费可以先存入债务基金，然后每月有固定的金额可以系统地转移到任何选定的股票基金。优点之一是不会将整个溢价暴露给股市，其次，通过卢比的平均成本，有助于以更低的成本积累单位。

ATS可以通过不同的名称来识别，例如自动转移计划(ATP)，它跨越不同的保险公司。在与保险公司讨论Ulip计划时，请了解该计划是否提供了该计划。该功能可以在策略开始时或之后添加。许多保险公司允许通过在线登录一个人的账户来选择该功能。

2.目标资产配置策略。

先前的研究表明，资产配置在决定投资者投资组合的最终回报方面发挥着重要作用。因此，根据您的风险偏好和目标范围在基金之间分配保费非常重要。

许多Ulips提供了目标资产配置策略的这一特征，在该策略中，被保险人必须在整个保单期内以固定的权益与债务比率授权一笔保费。分配后，可以通过季度再平衡来维护分配。单位的再平衡通常在每个政策季度的最后一天完成。作为保单持有人，您可以在保单开始时或保单期后的任何时间使用此选项。

3.基于生命周期的投资组合策略。

基于生命周期的投资组合策略是根据一个人的年龄在权益和债务之间建立理想平衡的策略。在这种情况下，作为一个年龄，股票基金的配置自动保持下降，而不稳定债务基金的配置保持上升。那些对基金资产配置权不确定的人可能会选择这种策略。

4.触发投资组合策略。

触发组合策略是Ulip保单持有人可以利用大量市场波动，以“低买高卖”的原则进行投资的一个特征。按照这一策略，保费将初步在两只基金——权益基金和收益基金——之间分配一定比例的债务基金，比如75%: 25%。然后，当基金配置因市场变化而发生变化时，保险公司将根据预定义的触发事件对投资组合中的基金进行再平衡。举例来说，自上次再平衡以来，权益净资产值10%的向上或向下移动将触发分配的变化。