积极迈向云端IT架构拥抱敏捷开发中华徵信所也要转型金融科技
当企业在选择贸易伙伴、供应链上下游厂商,又或是银行在授信借贷时,如何判断合作对象的信用好坏?任何商业往来,都建立于双方互信的基础上,但要了解一家公司的真实情况,光是搜寻其公开的财务报表、营运资料、或爬梳网路评论,就要花费许多时间,而且,若不具调查与分析的专业,也无法做出精準的信评判断。因此,更多企业选择将这项任务,委託给工商徵信服务业者。
而CRIF中华徵信所(以下简称中华徵信所),就是台湾历史悠久的工商徵信业者之一,成立近一甲子的时光里,累积了大量台湾企业资讯,平均每年可生成来自于两万多家企业、共十多万份的调查结果。近年来,中华徵信所也积极转型为金融科技公司,尤其在2016年被併购,成了名列金融软体全球百强的义大利CRIF集团的子公司后,更要逐步升级内部IT架构与协作文化,来加速发展徵信科技。
CRIF亚太区策略:用云端架构维持各国IT一致性
为了支撑徵信业务发展,中华徵信所在2004年,就开发了一套自动化徵信报告作业系统,并沿用至今。在未有系统之前,要製作一份徵信报告,需要靠作业员从无到有的打字、编排,全手动的产出调查结果,直到开发自动化系统后,才开始有了固定的栏位,让人得以依照栏位来录入受调查企业的基本资料、财务资料、负面讯息、诉讼记录等,再由系统按照设定好的格式,自动汇出一份约20到30页的徵信报告。
接着,中华徵信所也在2006年,将这套自动化系统带进北京分公司,并根据北京在地的需求调整栏位与功能,而当年主导分公司徵信系统的建置者沈圣书,就是现在CRIF亚太区资深技术经理、同时也是亚太区IT部门最高负责人。他回忆:「当年将系统移植到中国时,仍有水土不服的问题。」比如台湾地址栏位的县市、乡镇、路段切割详细,但中国不然,这类资料形式的差异,就需要重新调整输入栏位来克服。
不过,这套已在台湾使用超过15年的徵信报告作业系统,最快可能在明年走入历史。沈圣书说明,因为CRIF从2011年起,就开始布局亚太区市场,除了陆续在各国成立分公司,自2016年起,也先后併购了包括台湾、印尼、越南、菲律宾等地的徵信企业,在被併购企业IT架构各自独立的情况下,「CRIF想要把各国的徵信报告作业系统,转换为单一的新架构。」
为了维持各国IT架构的一致性,CRIF的全球技术部门(Global Technologies)在2017年着手设计云端徵信报告作业系统的框架(以下简称云端BI平台),并在2018年部署到新加坡的AWS资料中心、在2019年部署到阿里云,兵分两路进军亚洲、中国市场。
沈圣书表示,CRIF採取云端策略的考量,其一,是能运用同一套部署在AWS或阿里云的云端BI平台,跨境服务多个国家或地区,儘管仍有国家碍于法规限制而无法上云(如台湾),但长期来说,将比分散各地的IT架构更容易管理;其二,则是CRIF认为,主流云端大厂提供的云服务,其IT架构可被信赖,具备健全性、安全性与稳定性等特质,「虽然云端支出可能增加IT维运成本,但这是必须要走的方向。」
云端BI架构优点多,但落地台湾为一大挑战
CRIF亚太区资深技术经理沈圣书表示,不只是IT需要适应开发协作,对业务部门来说,进一步参与软体开发也将成一大挑战。摄影/洪政伟
谈到云端BI平台与中华徵信所旧有徵信报告作业系统的差异,沈圣书说明,最明显分别,在于旧系统开发时间早,使用的程式语言、版本都较旧,反观云端BI平台,版本仍在不断更新,比如部署在AWS的云端BI架构,先採用了.Net框架、微软的关联式资料库,而后也在去年的新版本中,加入了搜寻引擎Elasticsearch,能针对非结构化数据进行有效率的模糊查询,强化了云端BI平台的搜寻能力。
而且,旧有的徵信报告作业系统,主要提供中华徵信所内部使用,在系统生成报告后,还是需要客服人员负责将徵信报告寄给客户。但这套云端BI平台,现在正在开发提供客户端使用的功能,未来完成后,预计可以让客户透过对外服务的介面来登入,直接进行委託、下载报告或是查询历史纪录,也能查询是否有受调查客户的现成报告,并以较低价直接购买。
沈圣书表示,CRIF近年来除了拥抱云端,在产品开发上,也採取最精简可用产品(Minimum Viable Product,MVP)的概念,要用相对低的成本开发产品,快速投放到市场上进行检验。同时,CRIF也开始尝试将单一功能模组化并打包成微服务,使其成为不同解决方案都能採用的通用模组,不仅未来整合解决方案时更加容易,版本更新或升级的过程,也会变得更有效率。
不过,要真正将这套云端BI平台导入台湾,「还有很多挑战。」沈圣书说明,由于菲律宾、印尼、越南等地无法规限制,所以能顺利将资料境外储存到新加坡AWS机房;但在台湾,若金融机构要将机敏性资料上云,现行法令就明文规定,委外处理的客户资料以及资料储存地,要以我国境内为原则,若需要境外储存,还需遵守三项配套规範,这也使得中华徵信所要转换成云端IT架构,格外困难。
沈圣书指出,资料搬迁计画将在明年展开,届时会先评估部分资料境外储存的可行性,若仍有法规疑虑,会进一步考虑将云端BI平台部署到台湾境内的Google资料中心,採用GCP作为云端BI平台的基础建设,「但这又是另一个挑战,因为GCP的框架跟AWS不太一样,整套BI平台需要重新搬迁部署。」
以它国经验为参考,为明年资料搬迁工程做準备
不只台湾子公司明年要上云,CRIF从去年开始,已经在菲律宾据点启动资料搬迁上云的作业,今年上半年则轮到印尼据点、下半年预计是越南据点,这些各国据点都要改用云端BI平台来取代当地旧有的徵信报告作业系统。沈圣书表示,这些资料搬迁的经验,也能作为中华徵信所未来上云工程的参考。
「在取代旧系统的过程里,资料的转换是关键。」沈圣书说明,在资料搬迁之前,CRIF会有一组专精资料分析的人员,来分析现有资料库与云端资料库结构的差异,来找出正确的对接方式,并拟定转换计画。而且,也因资料转换的过程是以旧有的资料库结构为基础,所以资料搬迁期间内,也不能变更资料库的架构,比如调整输入栏位等。
沈圣书表示,资料搬迁过程中,同时也会进行资料清洗,将庞大资料库中重複的资料删除,比如被调查的企业中同时出现了「中华徵信所」以及「中华徵信所股份有限公司」,这两者明显是同一家企业,就需要比对并删除重複资讯,而且,分散在本地端资料库的资料,上传到云端后也需要合併或重新分类,「这其实非常花时间,比如印尼的资料搬迁作业,就预计要花半年。」
若以中华徵信所的系统现况来预估,沈圣书表示,「台湾花费的时间只会更长、困难度也更高。」除了台湾本地端的徵信报告资料量庞大,系统长期下来也串连了多种服务与资料平台,已经不是一个独立的系统,「所以资料移转的时候,还要同时考虑到新的平台能否提供相同服务。」这些都是未来进行资料搬迁的挑战。
CRIF的敏捷协作开发方法也要移植台湾
除了IT架构要转换,在IT人员的协作文化上,CRIF也要在台湾引进敏捷开发、以及兼顾安全性的协作开发流程(DevSecOps)。
沈圣书指出,中华徵信所IT部门一直以来扮演后勤单位的角色,在开发系统时,会先与业务部门确认详细的规格与需求,接着由IT部门进行系统设计、开发,最后再由业务部门来测试,没问题即上线,「但这种由需求方提出详细需求,再一次由IT部门开发完才交付测试的方法,很常在测试的时候,才发现与当初设想的不一样。」沈圣书表示。
相较之下,CRIF採用JIRA作为内部敏捷开发平台,更重视需求方与开发方协作的过程。沈圣书表示,敏捷开发要求双方最少每两週要开一次会,来定期回报开发进度、确认需求,以及订定未来两週的阶段性目标,要透过持续互动沟通,来让最后的开发结果,更接近于实际需求情况。
而在DevSecOps方面,CRIF的标準协作流程,会经过开发、测试与生产三大环境。当IT部门在开发环境完成开发并经简单测试后,就会进到测试环境,由提出需求的单位进行完整测试,若无问题,才会部署到生产环境正式上线,「而且在每个开发环节里,都要考虑到安全性,也就是在DevOps中加入Sec的概念。」沈圣书说。
DevSecOps的另一个特点,则是在任何测试环节发现问题时,必须不厌其烦的回到开发环境,重新开发与测试,但随着要修正或新增的需求增加,软体版本也需不断更新,为了加快软体的部署与测试,CRIF也导入了持续整合工具Jenkins,将作业流程自动化。
沈圣书表示,中华徵信所预计在今年,将CRIF的开发方法移植台湾,全面升级协作文化,「未来导入新协作方法后,不只是IT部门需要适应,对于业务部门来说,进一步参与软体开发也将成为一大挑战。」
看好开放银行浪潮,更要取得资安认证成为TSP业者
随着台湾开放银行迈入第二阶段、法规日渐完善,中华徵信所也想要搭上这一波开放银浪潮,成为TSP业者来创新徵信服务。就像CRIF欧洲有项服务就是,取得顾客授权后,以API串接顾客在各银行的帐户资讯与交易记录,自动算出信评分数后,再提供给银行来加速借贷申请的审核。为了将解决方案引进台湾,中华徵信所的IT部门也计画尽快取得资安标準的认证,来争取成为台湾开放银行的合作伙伴。
CIO小档案
沈圣书
CRIF亚太区资深技术经理
学历:中央大学地球物理所硕士
经历:2000年开始在喜玛拉雅研究发展基金会担任助理研究员,而后任职于非营利组织发展中心。在2006年加入中华徵信所,赴北京担任技术长一职长达10年,并在2016年CRIF集团收购中华徵信所之后,担任亚太区资深技术经理至今,同时也是亚太区IT部门最高负责人。
公司档案
CRIF中华徵信所
● 成立时间:1961年1月18日
● 网址:www.credit.com.tw
● 地址:台北市信义区东兴路57号5楼
● 员工人数:90人
● 主要业务:企业商业徵信、企方位企业资料库、风险管理、金融科技解决方案
● 董事长:Vincenzo Resta 雷斯塔
● 总经理:郭晓薇
● 资本额:3亿4千万元
资讯部门档案
● CRIF亚太区IT最高负责人:沈圣书
● CRIF中华徵信所资讯部门主管:高文川
● CRIF中华徵信所资讯部门人数:7人
IT大事纪
● 2004年:徵信报告作业系统自动化
● 2006年:开发北京分公司的徵信报告作业系统
● 2012年:开发与上线ERP系统
● 2015年:MMD监控服务平台上线
● 2016年:为CRIF所併购
● 2017年:CRIF在新加坡建立云端数据中心,并设计AWS云端徵信报告作业平台的框架。(简称云端BI平台)
● 2018年:成立GT(CRIF Global Technologies)亚太分部。
● 2019年:与中国广东企业合作,将云端BI平台部署到阿里云服务;将菲律宾本地端的徵信报告作业系统移转到AWS云端BI平台
● 2020年:预计在台湾导入CRIF的敏捷开发流程、DevSecOps开发流程;将印尼与越南本地端的徵信报告作业系统移转到AWS云端BI平台
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